銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號(hào)

各銀監(jiān)局，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

　　為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價(jià)值，引導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見。

　　一、充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極作用

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行可以接受境內(nèi)個(gè)人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押，按照國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行要充分利用各級(jí)政府制定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。

　　（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國(guó)家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批授權(quán)、盡職調(diào)查和激勵(lì)約束機(jī)制。

　?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)可建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審查、評(píng)估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平。

　　（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善法規(guī)政策，建立和完善協(xié)調(diào)機(jī)制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導(dǎo)，從各方面促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展。

　　二、認(rèn)真調(diào)查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的

　?。┥虡I(yè)銀行要認(rèn)真按照規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)確定質(zhì)物調(diào)查的重點(diǎn)，并嚴(yán)格進(jìn)行貸款擔(dān)保審查。

　?。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行要明確可接受作為質(zhì)物的不同種類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的具體標(biāo)準(zhǔn)。整體上，用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國(guó)家保密法規(guī)和國(guó)有資產(chǎn)管理規(guī)定。

　　（八）用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)需獲得權(quán)屬證書的，要由國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)依法正式授予知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書；不需獲得權(quán)屬證書的，要提供由商業(yè)銀行認(rèn)可的相關(guān)權(quán)屬證明材料。存在共同知識(shí)產(chǎn)權(quán)人的，應(yīng)當(dāng)已取得共同知識(shí)產(chǎn)權(quán)人的同意。屬于被許可權(quán)人出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)已取得原知識(shí)產(chǎn)權(quán)人或授權(quán)人的同意。

　?。ň牛┯糜谫|(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)剩余有效期或保護(hù)期要長(zhǎng)于貸款期限，專利和著作權(quán)的剩余有效期或保護(hù)期一般不少于５年。出質(zhì)人要承諾按時(shí)繳納年費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，并及時(shí)辦理相關(guān)權(quán)利續(xù)展手續(xù)。

　　（十）商業(yè)銀行還要重點(diǎn)關(guān)注質(zhì)物對(duì)出質(zhì)人的重要性，質(zhì)物所屬行業(yè)的發(fā)展情況、國(guó)家行業(yè)政策的發(fā)展趨勢(shì)、相關(guān)市場(chǎng)的技術(shù)發(fā)展水平，包括與質(zhì)物具有競(jìng)爭(zhēng)性或替代性的同類產(chǎn)品的發(fā)展情況等外部因素，以及在不造成債權(quán)損失的前提下及時(shí)處置質(zhì)物的時(shí)效性、可行性。另外，鑒于出質(zhì)人的綜合實(shí)力對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)價(jià)值的影響，商業(yè)銀行也要重點(diǎn)關(guān)注借款人的管理架構(gòu)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等整體情況。

　　三、合理確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款條件

　?。ㄊ唬┥虡I(yè)銀行在選擇用作知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)物時(shí)，要從該項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法性、有效性、完整性、權(quán)屬清晰性、經(jīng)濟(jì)價(jià)值、市場(chǎng)交易可行性等方面作出綜合評(píng)估。必要時(shí)，可聽取中介機(jī)構(gòu)、外部專家等提供的專業(yè)意見。

　?。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)盡職調(diào)查掌握的借款人、出質(zhì)人和出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的情況決定采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)單一擔(dān)?；蚪M合擔(dān)保。組合擔(dān)保方式下，由第三人為借款人提供保證的，商業(yè)銀行可優(yōu)先接受與借款人所屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的同業(yè)聯(lián)盟或同業(yè)協(xié)會(huì)的成員作為保證人。

　?。ㄊ┥虡I(yè)銀行決定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款期限時(shí)，要考慮各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效期限及其價(jià)值變動(dòng)規(guī)律，以短期貸款為主。貸款期限較長(zhǎng)的，商業(yè)銀行在貸款期間要加強(qiáng)對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值變化的跟蹤監(jiān)測(cè)，必要時(shí)可依合同約定要求借款人提前還款或提供其他形式的補(bǔ)充擔(dān)保。

　?。ㄊ模┥虡I(yè)銀行要根據(jù)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值、出質(zhì)人的經(jīng)營(yíng)管理能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流通性、價(jià)值穩(wěn)定性、是否組合擔(dān)保等因素，并結(jié)合借款人的資信狀況，審慎確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的最高質(zhì)押率。對(duì)不同類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以采用差異化的質(zhì)押率。

　?。ㄊ澹┥虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓或許可使用事項(xiàng)作出承諾，確保出質(zhì)人遵守相關(guān)法律規(guī)定，不擅自轉(zhuǎn)讓或許可使用該知識(shí)產(chǎn)權(quán)而使質(zhì)權(quán)受損或落空。

　　四、建立和健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估管理

　?。ㄊ┥虡I(yè)銀行要建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估管理制度，審慎評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，定期或不定期地動(dòng)態(tài)評(píng)估質(zhì)物的質(zhì)量。商業(yè)銀行可以委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評(píng)估，也可以自行評(píng)估。委托外部機(jī)構(gòu)評(píng)估的，要建立評(píng)估價(jià)值復(fù)核認(rèn)定機(jī)制。

　?。ㄊ撸┥虡I(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人委托的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)要具有政府相關(guān)部門頒發(fā)的從業(yè)資格，擁有從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)工作的豐富經(jīng)驗(yàn)和一定數(shù)量的合格專業(yè)人員，并且與委托事項(xiàng)不存在利益沖突，具有良好的誠(chéng)信和守法記錄，主要負(fù)責(zé)人或合伙人執(zhí)業(yè)聲譽(yù)良好。

　　（十八）商業(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人可以委托一家或多家知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估工作。商業(yè)銀行委托評(píng)估的，要與評(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂委托合同，并在委托合同中規(guī)定具體的評(píng)估事項(xiàng)，明確評(píng)估報(bào)告作為授信審批依據(jù)的有效期限以及虛假評(píng)估的責(zé)任承擔(dān)，要求評(píng)估人對(duì)評(píng)估結(jié)果的客觀真實(shí)性做出承諾。

　?。ㄊ牛┲R(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估要嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、公正的原則。中介機(jī)構(gòu)出具的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值與市場(chǎng)交易價(jià)格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認(rèn)為不合理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求中介機(jī)構(gòu)說明理由，或重新聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

　　五、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同，明確出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的名稱、內(nèi)容、保護(hù)期、權(quán)屬狀況及其證明、質(zhì)押擔(dān)保范圍、質(zhì)權(quán)登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時(shí)的處理等事項(xiàng)。

　?。ǘ唬┵|(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的證書等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效；切實(shí)維護(hù)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效性，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)；積極排除他人對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵害，對(duì)于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權(quán)擔(dān)保項(xiàng)下的債務(wù)。

　?。ǘ┵|(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護(hù)質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用；轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)所得價(jià)款，優(yōu)先用于清償對(duì)質(zhì)權(quán)人的債務(wù)；發(fā)生影響出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬有效性、經(jīng)濟(jì)價(jià)值等重大事件的，及時(shí)告知質(zhì)權(quán)人并積極應(yīng)對(duì)；專利權(quán)存在被強(qiáng)制實(shí)施許可可能的，及時(shí)并充分實(shí)施其專利；專利權(quán)被強(qiáng)制實(shí)施許可的，明確許可使用費(fèi)用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

　?。ǘ┮詫＠麢?quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來改進(jìn)專利一并質(zhì)押；以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊(cè)的相同或近似商標(biāo)一并質(zhì)押；以著作權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)頁(yè)碛械脑撝鳈?quán)改編作品的著作權(quán)一并質(zhì)押。

　　六、切實(shí)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記，改進(jìn)登記制度

　?。ǘ模┥虡I(yè)銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權(quán)登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)。

　?。ǘ澹┲R(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的登記和查詢制度，根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行修訂，簡(jiǎn)化登記流程，逐步建立和完善統(tǒng)一的電子化知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。

　　七、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行要建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)管理狀況，持續(xù)評(píng)估借款人的還款能力。

　?。ǘ撸┰谫J款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護(hù)費(fèi)用繳納情況、經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化等因素進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的使用情況。必要時(shí)，可由認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)影響質(zhì)物價(jià)值的重要因素定期進(jìn)行調(diào)查和通報(bào)，并出具動(dòng)態(tài)評(píng)估報(bào)告。質(zhì)物的再次評(píng)估價(jià)值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加其他擔(dān)保或依合同約定要求提前還款。

　?。ǘ耍┵|(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人要按照相關(guān)規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權(quán)登記部門辦理變更登記。

　?。ǘ牛┵J款需要重組的，商業(yè)銀行要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時(shí)重新進(jìn)行評(píng)估。

　　（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價(jià)、拍賣、變賣、許可使用等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，并依合同約定從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

　　八、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

　　（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并對(duì)業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行按相關(guān)規(guī)定實(shí)行監(jiān)管激勵(lì)。

　?。ㄈ┿y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要建立協(xié)商溝通機(jī)制，搭建業(yè)務(wù)交流和信息共享平臺(tái)，與地方政府相關(guān)部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)等共同建立聯(lián)合工作機(jī)制，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　?。ㄈ┲R(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要聯(lián)合相關(guān)部門共同加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)的規(guī)范化，提升資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及有關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)化水平，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的制定，規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)的行為，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。

　?。ㄈ模┲R(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要積極構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，研究制定統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易信息發(fā)布平臺(tái)，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)。

　?。ㄈ澹┲R(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要聯(lián)合其他相關(guān)部門為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，協(xié)助商業(yè)銀行逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信用體系。

　　商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，參照適用本指導(dǎo)意見。

　　請(qǐng)各銀監(jiān)局聯(lián)合當(dāng)?shù)刂R(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實(shí)施工作。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)    國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

國(guó)家工商行政管理總局    國(guó)家版權(quán)局

2013年1月21日