粵府〔２０１２〕１７號

關于支持中小微企業(yè)融資的若干意見

各地級以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

　　2011年以來，受國家宏觀調控、外部需求減弱以及生產經營成本上升等因素影響，中小微企業(yè)生產經營面臨較大的困難，特別是融資難問題愈顯突出。為有效解決中小微企業(yè)融資難問題，促進中小微企業(yè)健康快速發(fā)展，根據國家有關文件精神，現就支持中小微企業(yè)融資提出以下意見：

　　一、充分認識支持中小微企業(yè)融資發(fā)展的重要意義

　　（一）中小微企業(yè)是我國國民經濟和社會發(fā)展的重要力量，是保持國民經濟平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎，是促進就業(yè)、改善民生和維護社會和諧穩(wěn)定的重要保障。促進中小微企業(yè)科學發(fā)展對我省加快轉型升級、建設幸福廣東具有重要意義。各地、各有關部門要進一步提高認識，轉變觀念，改革創(chuàng)新，積極為中小微企業(yè)融資發(fā)展提供良好服務。

　?。ǘ└鞯?、各有關部門及各金融監(jiān)管機構要將支持中小微企業(yè)融資發(fā)展作為工作重點，積極組織并支持中小微企業(yè)開展招商引資工作，采取有效措施加大對中小微企業(yè)融資的支持力度。各銀行業(yè)金融機構要爭取總行在貸款規(guī)模方面更大力度支持廣東，共渡時艱，主動讓利，切實減輕企業(yè)融資負擔，幫助企業(yè)實現轉型升級。

　　二、建立支持中小微企業(yè)融資的協(xié)調合作機制

　?。ㄈ┙⒅С种行∥⑵髽I(yè)融資工作的協(xié)調合作機制，成員包括政府金融工作部門和相關部門，定期通報中小微企業(yè)融資情況，研究政策措施，協(xié)調解決中小微企業(yè)融資難問題。各地級以上市應參照省的做法，建立相應的工作協(xié)調機制。

　?。ㄋ模┙⒌胤秸?、中小微企業(yè)和金融機構的信息溝通機制，積極推進政銀企合作。各級政府及其發(fā)展改革、經濟和信息化、金融工作部門要定期通報產業(yè)發(fā)展政策，其中金融工作部門負責鑒別并通報有融資意愿和償還能力、具備可持續(xù)發(fā)展條件的中小微企業(yè)名單，為貸款方提供便利條件。

　　三、充分發(fā)揮各級政府和金融監(jiān)管部門的政策指導作用

　?。ㄎ澹┌l(fā)揮產業(yè)發(fā)展政策的引導作用。各地、各有關部門要積極引導和支持金融機構優(yōu)先滿足中小微企業(yè)符合國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新業(yè)態(tài)項目的信貸需求，增加對發(fā)展具有自主知識產權、自主品牌和高附加值產品的中小微企業(yè)的資金支持。

　?。┌l(fā)揮貨幣信貸政策的調控作用，科學執(zhí)行國家貨幣信貸政策。金融工作部門要協(xié)調金融監(jiān)管機構根據國家產業(yè)政策和貨幣政策，引導金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸投入，實現中小微企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

　?。ㄆ撸┨剿鹘⒉町惢你y行信貸監(jiān)管制度。駐粵金融監(jiān)管機構和各級政府金融工作部門要積極研究和探索完善激勵約束機制，落實國家支持中小微企業(yè)發(fā)展的各項政策，對行政區(qū)域內銀行業(yè)金融機構開展窗口指導，督促行政區(qū)域內中小股份制銀行、城市商業(yè)銀行和農村合作金融機構著重開展中小微企業(yè)金融服務工作，引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)化信貸結構，大力發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務，敦促銀行業(yè)金融機構適當放寬風險容忍度，激勵基層從業(yè)人員積極開展中小微企業(yè)金融服務工作。

　?。ò耍┌l(fā)揮財政資金的引導作用。創(chuàng)新財政資金使用方式，各級政府統(tǒng)籌運用扶持中小微企業(yè)發(fā)展專項資金，通過貼息、政策擔保、風險補償、獎勵資助等方式，充分調動金融機構支持中小微企業(yè)發(fā)展的積極性。探索銀政合作下的小企業(yè)信用貸款業(yè)務。

　?。ň牛┌l(fā)揮財政資金扶持作用，解決中小微企業(yè)對資金的過渡性需求。有條件的地區(qū)可根據當地中小微企業(yè)融資需求情況，探索采取市場運作模式，依法對符合產業(yè)發(fā)展政策的中小微企業(yè)提供過渡性資金支持。

　?。ㄊ┏浞职l(fā)揮建設金融強省專項激勵資金的引領和導向作用，鼓勵金融機構加大金融產品、服務技術的創(chuàng)新力度，增強對中小微企業(yè)的金融扶持力度。

　　（十一）引導民間融資規(guī)范發(fā)展。各級政府金融工作部門要定期收集民間融資數據及其活動情況，建立有效的風險監(jiān)測預警機制，引導民間融資逐漸走向規(guī)范、透明、科學發(fā)展的軌道。積極引導民間資本參與農村合作金融機構、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保機構等地方金融機構（組織）的設立和改制重組。

　　四、促進銀行業(yè)金融機構科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　?。ㄊ├^續(xù)引進各類銀行業(yè)金融機構，加快形成多層次的銀行服務體系和多元化適度競爭的發(fā)展格局。支持各銀行業(yè)金融機構在金融競爭不充分、金融服務需求較大的地區(qū)，特別是金融服務較弱的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，增設分支機構；支持港資銀行在省內開設異地支行，支持城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行省內適度跨區(qū)域發(fā)展。

　?。ㄊ┥罨r村信用社改革，大力推進以股份制為主導的產權制度改革。加大政策扶持力度，“十二五”期間爭取全省再組建一批農村商業(yè)銀行。引導農村合作金融機構在滿足支農貸款的前提下，集中資金加大對縣域中小微企業(yè)的支持力度。

　?。ㄊ模┘涌齑彐?zhèn)銀行組建步伐。在完成27家村鎮(zhèn)銀行組建任務之后，爭取在未來三年內全省再增設一批村鎮(zhèn)銀行，實現全省地級以上市全覆蓋。重點支持在東西北地區(qū)和農業(yè)大縣設立新型農村金融機構。

　　（十五）組建支持新興產業(yè)的專業(yè)銀行等專門服務中小型高新技術企業(yè)、技術先進型服務企業(yè)的金融機構，進一步完善高新技術企業(yè)和先進服務企業(yè)的金融服務體系，促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　（十六）支持各地及各銀行業(yè)金融機構建立中小微企業(yè)融資服務中心等中小微企業(yè)融資服務和管理機構，為中小微企業(yè)提供“一站式”融資服務。根據各地產業(yè)發(fā)展特點，探索在農業(yè)大縣和專業(yè)鎮(zhèn)街發(fā)展專門的特色中小微企業(yè)融資服務機構。

　　五、促進證券期貨機構科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　?。ㄊ撸├^續(xù)支持我省證券機構做優(yōu)做強。鼓勵我省證券機構立足本省，積極服務本省產業(yè)轉型升級。加大證券人才引進力度。大膽創(chuàng)新，合理規(guī)劃，引導我省證券機構在省內增設分支機構，為中小企業(yè)改制上市、代辦股份轉讓系統(tǒng)掛牌、發(fā)行債券、兼并重組等提供優(yōu)質服務。

　?。ㄊ耍┘哟笫⊥庾C券機構的引進力度。支持省外證券機構來我省開設分支機構，開展業(yè)務。對省外證券機構總部或分支機構落戶我省給予一定的扶持和優(yōu)惠。對省外證券機構在我省開展業(yè)務給予大力支持。

　?。ㄊ牛├^續(xù)探索吸引境外證券機構到我省設立分支機構，特別是要深化粵港澳臺金融合作，吸引港澳臺等地證券機構到我省設立分支機構。積極發(fā)揮境外證券機構的經營管理等方面的優(yōu)勢，促進其與我省證券機構共同發(fā)展，良性競爭。

　　（二十）繼續(xù)提高期貨經營機構規(guī)范化運作水平，積極發(fā)揮期貨市場在套期保值、規(guī)避價格波動風險等方面的重要作用。

　　六、促進保險機構科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　?。ǘ唬┓e極引進各類保險機構，努力實現多元化、多層次、多形式的保險服務體系和新老機構互相促進、中外資機構共同發(fā)展、保險主體與中介機構共同進步的發(fā)展新格局。引導和支持工商業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)等發(fā)起設立專業(yè)性保險互助合作組織。

　?。ǘ┕膭畋ｋU機構根據中小微企業(yè)特點加大力度研發(fā)各類保險產品，進一步拓寬保險營銷渠道，針對不同企業(yè)的資信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對中小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策。

　?。ǘ┓e極推進小額貸款保證保險試點工作，探索銀保合作新模式。有條件的地方要投入一定的財政資金，支持開展小額貸款保證保險試點，通過保證保險與貸款相捆綁的模式，借助保險手段有效分擔銀行放貸風險，促進中小微企業(yè)獲得小額貸款。同時，鼓勵中小微企業(yè)通過投保信用保險進行保單融資。

　?。ǘ模┨剿骼帽ｋU資金促進中小企業(yè)發(fā)展。鼓勵保險資金參與投資我省中小企業(yè)項目，購買中小企業(yè)集合債券和集合票據等。

　　七、鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對中小微企業(yè)間接融資的支持力度

　?。ǘ澹┮龑Ш椭С帚y行業(yè)金融機構優(yōu)化中小微企業(yè)信貸投向，優(yōu)先滿足中小微企業(yè)轉型升級和創(chuàng)新發(fā)展項目的信貸資金需求。建立適應中小微企業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，簡化貸款審批程序，提高貸款發(fā)放速度，不斷開發(fā)適合中小微企業(yè)發(fā)展的金融產品和服務。

　?。ǘ┕膭罡縻y行業(yè)金融機構積極開展面向中小微企業(yè)的銀行承兌匯票、信用證、保函、保理和貼現等業(yè)務，支持中小微企業(yè)拓寬融資渠道，擴大融資規(guī)模。

　?。ǘ撸┕膭钗沂°y行業(yè)金融機構開展知識產權質押融資業(yè)務，支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。在風險可控的前提下，適當提高風險容忍度，合理設計知識產權質押信貸品種，優(yōu)化知識產權質押貸款流程，加大對科技型中小微企業(yè)的信貸支持。

　?。ǘ耍┨剿鹘⒂烧?、銀行和中介機構共擔風險的貸款風險補償機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用。

　　八、拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　?。ǘ牛┘涌焱七M中小企業(yè)改制上市工作。引導、支持成長性好、科技含量高的中小企業(yè)借助中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實現直接融資；支持符合條件的中小企業(yè)到境外上市。

　?。ㄈ┣袑嵓哟笳龑f(xié)調和政策支持力度，對中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，通過簡化審批程序、土地優(yōu)惠、上市扶持獎勵等方式支持和引導符合條件的中小企業(yè)改制上市。

　?。ㄈ唬┓e極爭取我省國家級高新技術園區(qū)開展非上市股份有限公司代辦股份轉讓系統(tǒng)試點，鼓勵各級政府出臺扶持獎勵等配套政策，支持園區(qū)企業(yè)改制掛牌，拓寬非上市股份有限公司融資及股份轉讓渠道。

　?。ㄈ┓e極發(fā)展和依法培育各類產權交易市場，使中小微企業(yè)通過知識產權、企業(yè)股權等交易，及時籌集發(fā)展資金。探索以市場化方式整合區(qū)域內產權交易市場，打造集股權、物權、債券、知識產權等交易于一體的、全省統(tǒng)一的產權交易平臺。

　?。ㄈ┘訌妭袌鼋ㄔO。引導一批資信良好、實力較強的中小企業(yè)進入債券市場，支持其發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據等多種形式的融資券。支持我省各地級以上市開展區(qū)域集優(yōu)債務融資試點工作，并總結和推廣成功經驗。

　?。ㄈ模┰O立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，鼓勵和引導社會資本參與發(fā)起設立創(chuàng)業(yè)投資機構，支持中小微企業(yè)發(fā)展。圍繞我省產業(yè)結構特點和戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展方向，鼓勵和引導金融機構發(fā)起或參股大型股權投資基金，重點支持我省戰(zhàn)略性新興產業(yè)及創(chuàng)新型中小微企業(yè)發(fā)展。

　?。ㄈ澹┥罨浉郯慕鹑诤献鳎貙捴行∑髽I(yè)境外融資渠道。繼續(xù)深化落實CEPA和《粵港合作框架協(xié)議》、《粵澳合作框架協(xié)議》，支持符合條件的中小企業(yè)在香港上市、發(fā)行人民幣債券，推動探索跨境信貸業(yè)務的開展。

　　九、積極發(fā)展小額貸款公司

　?。ㄈ┱J真落實省府辦公廳《關于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》（粵府辦〔2011〕59號）有關要求。大力推進小額貸款公司縣域廣覆蓋工作。在實現小額貸款公司縣域全覆蓋基礎上，“十二五”時期積極發(fā)展一批富有特色的小額貸款公司；鼓勵和支持省內各類符合條件的優(yōu)質企業(yè)在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)起設立小額貸款公司；對經濟基礎好、融資需求旺盛、條件成熟的地級以上市試行委托審批或直接下放審批權，明確和強化地級以上市的監(jiān)管責任，更好地支持中小微企業(yè)融資。

　?。ㄈ撸┌l(fā)展一批具有鮮明特色的小額貸款公司，為“雙轉移”園區(qū)、產業(yè)特色鮮明的工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場和大型企業(yè)上下游產業(yè)鏈的中小微企業(yè)提供配套的小額信貸服務。

　?。ㄈ耍┕膭钚☆~貸款公司創(chuàng)新產品，改善服務，加大對“三農”和中小微企業(yè)的信貸支持。鼓勵經營規(guī)范、內控到位、有市場需求的小額貸款公司適度增資擴股；鼓勵符合條件的小額貸款公司引進境內外戰(zhàn)略投資者、在境內外上市融資或按有關規(guī)定轉制為村鎮(zhèn)銀行。

　　（三十九）引導銀行業(yè)金融機構積極與小額貸款公司開展合作，鼓勵銀行業(yè)金融機構對經營穩(wěn)健、管理規(guī)范、撥備充分的小額貸款公司在融資等方面給予支持。

　?。ㄋ氖┙π☆~貸款公司貸款風險的財政支持機制，減輕小額貸款公司的經營負擔，支持小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　十、穩(wěn)健發(fā)展融資性擔保機構

　　（四十一）健全對融資性擔保機構的監(jiān)督管理機制。加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，確保其依法依規(guī)經營，直接服務中小微企業(yè)。研究制定促進我省融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展的政策措施，落實對符合條件的融資性擔保企業(yè)的財稅優(yōu)惠政策。

　?。ㄋ氖┲С秩谫Y性擔保企業(yè)科學發(fā)展。扶持一批規(guī)模較大、實力較強、經營規(guī)范的融資性擔保企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，做大做強?！笆濉睍r期穩(wěn)健發(fā)展一批規(guī)模較大、資質較好的融資擔保機構，更好地服務中小微企業(yè)融資。

　?。ㄋ氖┲С衷贀９究茖W發(fā)展。鼓勵省再擔保公司做大做強。鼓勵有條件的地級以上市政府發(fā)起并采取多方出資的方式組建地方融資性再擔保公司，加入全省再擔保體系，拓寬再擔保業(yè)務覆蓋面。

　?。ㄋ氖模┲С纸鹑跈C構與融資性擔保機構加強合作，逐步建立合理的代償損失責任分擔機制。鼓勵金融機構在風險可控的前提下，合理下放貸款審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率，對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的融資性擔保機構承保的優(yōu)質項目，給予適當貸款優(yōu)惠支持。

　　十一、加強信用體系和融資環(huán)境建設

　?。ㄋ氖澹┻M一步推進全省社會信用體系建設，依托專業(yè)評價機構，聯(lián)合金融機構和相關政府部門共同參與，建立符合中小微企業(yè)特點的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，促進中小微企業(yè)信用信息整合和共享，為改善中小微企業(yè)融資環(huán)境營造良好的信用平臺。

　　（四十六）加大對中小微企業(yè)誠實守信的宣傳教育力度，強化企業(yè)守信意識，形成守信激勵的示范效應，促進中小微企業(yè)重視自身信用記錄，改善信用形象。

　?。ㄋ氖撸┲С种行∥⑵髽I(yè)完成資產、股權等確權工作，增強中小微企業(yè)抵（質）押貸款能力。各級政府及其國土資源、住房城鄉(xiāng)建設、工商行政管理、公安部門及法院等相關單位要為中小微企業(yè)開展抵押物和出質的登記、確權、轉讓等提供優(yōu)質服務，營造良好的政務環(huán)境。

　　十二、加大對涉農中小微企業(yè)的支持力度

　?。ㄋ氖耍┣袑嵚鋵崌谊P于新型農村金融機構涉農貸款定向費用補貼、營業(yè)稅和所得稅優(yōu)惠等政策，鼓勵各類銀行特別是新型農村金融機構加大對涉農中小微企業(yè)的支持力度。

　?。ㄋ氖牛┓e極推廣發(fā)展農村金融的成功經驗，支持“三農”發(fā)展。積極推廣云浮市郁南縣農村信用體系建設經驗和佛山市三水區(qū)“政銀?！鄙孓r貸款模式，鼓勵各地結合實際創(chuàng)新方式，幫助涉農中小微企業(yè)解決融資難問題。

　?。ㄎ迨┽槍ι孓r企業(yè)中有較多農村集體經濟組織的特點，創(chuàng)新金融產品，探索、推行林權和集體產權物業(yè)抵押貸款，解決集體企業(yè)抵押物不足的問題。