黨的十八大以來，防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險成為金融工作的根本性任務。黨的十九大把防范化解重大風險作為三大攻堅戰(zhàn)之一。防范化解金融風險，成為金融工作實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。

　　過去10年，廣東金融監(jiān)管部門多措并舉，標本兼治，通過系統(tǒng)整治，金融生態(tài)顯著改善。廣東金融業(yè)牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，同時進一步完善中央和地方協(xié)同的金融風險防控機制，樹立“預防為先”意識，下好防范化解金融風險“先手棋”。“廣東金融風險防范處置經(jīng)驗做法得到國家高度肯定?！敝袊紫?jīng)濟學家論壇理事長連平評價指出。

　　嚴監(jiān)管，牢牢守住金融安全底線

　　“不用抵押、不用擔保，通過手機就可以獲得貸款？”汕頭市澄海區(qū)前美村村民陳育生，對能輕松獲得貸款充滿懷疑。直到一筆3萬多元的貸款到賬，他感慨道：“現(xiàn)在銀行把服務送上門來了?！?/p>

　　這是廣東省農(nóng)信聯(lián)社“農(nóng)村金融（普惠）戶戶通”工程給村民們帶來的真切感受，該工程已在省內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)基礎金融服務100%覆蓋。同樣，這也是改制后的廣東農(nóng)合機構(gòu)煥發(fā)新活力的生動注腳，此前，廣東用3年時間順利完成了農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的攻堅任務，累計處置29家高風險機構(gòu)，化解風險包袱超1300億元。

　　改制前，廣東農(nóng)合機構(gòu)存在小、散、弱等問題，歷史包袱重、不良貸款率較高。農(nóng)合機構(gòu)發(fā)展情況與廣東經(jīng)濟強省、金融大省的地位極不匹配，甚至成為防范化解重大風險的重點領(lǐng)域。

　　“通過改革有效化解了農(nóng)合機構(gòu)風險。到2020年末，主要監(jiān)管指標由落后全國躍升為全面優(yōu)于全國農(nóng)合機構(gòu)平均水平，地區(qū)營商環(huán)境顯著改善?！睆V東銀保監(jiān)局局長裴光指出。廣東金融學院副校長易行健評價農(nóng)信改制時表示，通過市場化方式開展改制幫扶，著力推進了廣東金融風險防范化解長效機制的完善。

　　像農(nóng)信改制這類化解風險案例的背后，是近年來廣東堅持不懈防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線的努力，不斷為廣東經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展筑牢“防火墻”。

　　金融風險的突出特點是點多面廣、傳染性、外溢性強，近年來形態(tài)日益隱蔽復雜。以非法集資為例，案件數(shù)量、涉案金額、涉及人數(shù)等一度居高不下，防范打擊的難度也逐步加大。

　　針對一系列新挑戰(zhàn)，廣東金融監(jiān)管部門近年來實現(xiàn)了被動打擊到主動處置的根本性轉(zhuǎn)變。針對非法集資全鏈條治理持續(xù)深化，實現(xiàn)全部707家P2P網(wǎng)貸平臺退出市場，并精準拆彈處置了一批如團貸網(wǎng)、“小牛在線”等P2P平臺，實現(xiàn)私募基金風險有序出清。

　　嚴監(jiān)管、防風險已悄然改變了整個廣東金融業(yè)的氣象。根據(jù)廣東銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，廣東銀行業(yè)保險業(yè)通過實現(xiàn)重點城商行“精準拆彈”，完成了33家高風險機構(gòu)“脫險摘帽”。轄內(nèi)累計處置不良資產(chǎn)超8500億元，不良率下降0.4個百分點。影子銀行和交叉金融風險得到有序化解。

　　老百姓也在從嚴監(jiān)管中實實在在感受到安全感。“大概賠了68萬元，都沒想到過還能獲得賠償?！鲍@得上市公司康美藥業(yè)賠款的投資者蘇先生激動地表示，此前，投服中心代表的5萬余名康美藥業(yè)投資者共判獲賠約24.6億元，成為中國證券民事賠償集體訴訟的第一案。

　　“以康美藥業(yè)為代表的一批上市公司風險得到化解，實現(xiàn)了政治、社會、法律效果三統(tǒng)一?！睆V東省社會科學院港澳臺研究中心主任任志宏評價指出。

　　近年來，廣東資本市場不斷加大對違法案件的查處懲治力度，從重從快查辦了一批重點類型、重要領(lǐng)域的典型案件。廣東證監(jiān)局黨委書記、局長楊宗儒表示：“始終堅持‘零容忍’方針，對欺詐發(fā)行、財務造假、操縱市場等惡性違法違規(guī)活動保持高壓嚴打態(tài)勢?！?/p>

　　根據(jù)廣東證監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，近5年來，累計壓降轄區(qū)（不含深圳）股票質(zhì)押高風險上市公司34家，壓減關(guān)聯(lián)方違規(guī)資金占用277.02億元、違規(guī)擔保45.63億元，妥善化解56只債券680億元本息兌付風險，壓減私募基金風險規(guī)模1030億元。

　　凝聚監(jiān)管合力，屬地責任進一步壓實

　　黨的十八大以來，金融混業(yè)經(jīng)營不斷深化，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。在金融發(fā)展邁向新臺階的同時，也滋生了新風險，防范化解金融風險更有待長效機制的建立和夯實。

　　防范化解風險需要更強有力的金融監(jiān)管機構(gòu)，此前，相關(guān)法律法規(guī)以及部門規(guī)章制度一度出現(xiàn)“政出多門”的情況，導致金融監(jiān)管在央地協(xié)同、跨部門協(xié)調(diào)方面面臨困境，難以形成監(jiān)管合力。

　　2017年7月，全國金融工作會議著重提出，補齊監(jiān)管短板，堅持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實地方監(jiān)管責任。2018年，《廣東省機構(gòu)改革方案》提出，組建省地方金融監(jiān)督管理局，加掛省政府金融工作辦公室牌子，不再保留單設的省政府金融工作辦公室。這一由“辦”到“局”的變化，以及名稱中新增的“監(jiān)督管理”，都意味著地方金融監(jiān)管職能的進一步加強。

　　金融監(jiān)管力度也在強化，“監(jiān)管姓監(jiān)”的定位多次被強調(diào)。2018年12月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局舉行了掛牌儀式，標志著地方銀保監(jiān)整合落地，金融混業(yè)監(jiān)管邁出重要一步。

　　強監(jiān)管伴隨著強問責。證監(jiān)系統(tǒng)也在健全資本市場風險防控工作機制上不斷發(fā)力。近五年來，廣東證監(jiān)局加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，對包括上市公司“明星”高管和頭部機構(gòu)在內(nèi)的各類違規(guī)市場主體作出行政監(jiān)管措施決定707份。

　　為進一步完善中央和地方協(xié)同的金融風險防控機制，新的平臺也在廣東被搭建起來。“廣東省成立了金融風險化解委員會，同時還建立健全了風險研判機制、決策風險評估機制、風險防控協(xié)同機制、風險防控責任機制，主動加強協(xié)調(diào)配合，保障重大金融風險化解處置工作能順利推進。”廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長于海平表示。

　　凝聚合力，金融監(jiān)管的新格局在廣東逐步成型。2020年3月，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制（廣東?。┏闪ⅲㄏ路Q廣東協(xié)調(diào)機制），成員單位除傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門外，還包括了廣東省發(fā)展改革委、廣東省財政廳等。這一機制的設立，對于持續(xù)加強央地金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，配合地方金融工作議事協(xié)調(diào)機制開展工作具有重要意義。

　　“發(fā)揮好廣東協(xié)調(diào)機制‘傳達人’‘協(xié)調(diào)人’作用，協(xié)同防范化解金融風險?！睆V東協(xié)調(diào)機制召集人、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥表示。近年來，廣東協(xié)調(diào)機制各成員單位加強轄內(nèi)重點領(lǐng)域和重點機構(gòu)金融風險分析研判，聯(lián)合建立法人城商行、民營銀行突發(fā)流動性風險應急處置協(xié)調(diào)機制等。持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡違法犯罪、跨境賭博及地下錢莊，有效維護了地方金融秩序。

　　10年來，廣東金融風險預防、預警、處置、問責制度體系不斷健全，屬地責任得到進一步壓實，構(gòu)筑起央地協(xié)同、省市縣分工負責的“七道”防線，廣東金融風險水平保持全國最低水平。截至2021年末，全省銀行業(yè)不良貸款率控制在1.15%，低于全國平均水平0.7個百分點。

　　下好防范化解金融風險“先手棋”

　　2020年8月，廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心（下稱防控中心）通過其監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”監(jiān)測到了一條異常風險線索：廣州某傳媒有限公司正在公開宣傳發(fā)布虛假信息，疑似以充值會員結(jié)合買賣商品進行分傭，騙取受害人錢財。

　　防控中心隨即迅速向相關(guān)部門提供上述風險線索，提示該公司運營模式疑似集資詐騙。9月初，該公司被公安部門以詐騙罪立案偵查。

　　地方金融監(jiān)管面臨的最大的挑戰(zhàn)之一，是監(jiān)管對象缺乏可見性，往往到出了風險事件才被發(fā)現(xiàn)。為了讓風險可以被提前預警，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融監(jiān)管科技，廣東扎實推進地方金融風險監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”建設，構(gòu)筑起線上數(shù)據(jù)流與線下群防群治于一體的“天羅地網(wǎng)”。

　　數(shù)據(jù)顯示，防控中心已成功預警了數(shù)十家重大金融平臺風險，為廣大投資者挽回了500多億元損失，真正做到打早打小，發(fā)揮了防控風險的重大作用。

　　近年來，廣東在防范化解金融風險方面，不斷提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平，包括建設大數(shù)據(jù)風險預警系統(tǒng)、區(qū)域特色報表、RPA等系統(tǒng)，探索運用聯(lián)邦學習技術(shù)識別早期風險；還創(chuàng)設廣州地區(qū)監(jiān)管示范區(qū)，成立廣州地區(qū)監(jiān)管委員會，在全國率先強化對省會城市金融服務和金融監(jiān)管。

　　“通過持續(xù)提升現(xiàn)代化監(jiān)管能力水平，可有效降低金融風險事件發(fā)生概率?！边B平表示，廣東在防范化解金融風險實踐中這一經(jīng)驗值得借鑒。

　　金融風險的事后救濟也同樣重要。在暢通金融消費者權(quán)益救濟渠道方面，近年來，廣東積極推進社會團體、第三方組織等提供金融投訴糾紛調(diào)解服務。2014年，廣東省金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會（下稱“聯(lián)合會”）成立；2021年，廣東正和銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護中心（下稱“正和消保中心”）揭牌……金融糾紛多元化解機制建設不斷向前邁進。

　　截至今年8月末，聯(lián)合會發(fā)起設立的廣州金融糾紛人民調(diào)解委員會已累計成功調(diào)解各類金融糾紛案件6512件，調(diào)解成功率達到84%；正和消保中心已累計受理投訴1.88萬件，建立“小額糾紛快速處理+訴調(diào)對接+專家調(diào)解”工作機制，受理調(diào)解案件1.06萬件，累計投訴和解和成功調(diào)解的案件糾紛共計1.22萬件，結(jié)案金額達10.78億元。

　　在增強公眾金融風險識別能力、強化金融投資者宣傳教育方面，近年來，廣東還創(chuàng)新推出了一系列金融科普活動，為群眾提供通俗易懂的宣傳內(nèi)容。同時通過進社區(qū)、進校園等現(xiàn)場普法等形式開展宣傳，有效助力公眾金融素養(yǎng)提升。